как увеличить свою пенсию
Источник формирования трудовой пенсии налоги, уплачиваемые вашим работодателем.Сегодня у каждого человека есть возможность самостоятельно распоряжаться своими пенсионными накоплениями. Очень важно как будут работать ваши накопления сегодня, чтобы максимально увеличить их размер завтра.Как можно распорядиться этими деньгами уже сейчас?
Инструкция
1 шаг
Немного о пенсиях.
Размер пенсии определяется по формуле:
П=БЧ (базовая часть) + СЧ (страховая часть) + НЧ (накопительная часть)
Условием назначения базовой части трудовой пенсии является наличие пяти лет страхового стажа и достижение установленного законодательством пенсионного возраста.Страховая и накопительная части трудовой пенсии формируются за счет страховых взносов, уплачиваемых работодателем за каждого работника. Размер страховой и накопительной частей трудовой пенсии зависит от заработка застрахованного лица, длительности его трудовой деятельности.
Тарифы страховых взносов для лиц 1967 года и моложе распределяются следующим образом: 8% на страховую часть трудовой пенсии, 6% на накопительную часть трудовой пенсии. Для лиц 1966 года рождения и старше уплаченные работодателями страховые взносы в полном объеме поступают на страховую часть трудовой пенсии. Информация об уплаченных страховых взносах отражается на индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц. Страховые взносы на финансирование накопительной части трудовой пенсии в соответствии с волеизъявлением застрахованных лиц направляются в соответствующие управляющие компании или негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию.
Таким образом, размер пенсии в новой пенсионной модели определяется прежде всего не стажем работника, как в старой, а его реальным заработком и размером отчислений в Пенсионный фонд, производимых работодателем. Это должно стимулировать работников, а следом за ними и работодателей, к отказу от разного рода [серыхk зарплатных схем и вывести скрытые части зарплат из тени, тем самым увеличив поступления средств для выплаты пенсий сегодняшним пенсионерам.
Источник www.pfrf.ru официальный сайт Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР)
2 шаг
Что делаем с накопительной частью (НЧ) трудовой пенсии?
Тут два варианта:
1, оставить свои накопления в ПФР (ваши деньги находятся там по умолчанию, если вы не выбрали управляющую компанию);
2, передать в управление в НПФ(негосударственный пенсионный фонд).
Тут важно выбрать такой НПФ, который способен пережить не только экономические подъемы, но и спады. Торопиться с выбором не стоит и стоит определить критерии по которым будет выбираться НПФ. На мой взгляд наиболее значимые критерии при выборе НПФ следующие:
- наличие лицензии ОПС (Важно !!! );
- обратите внимание на рейтинг негосударственных пенсионных фондов, регулярно публикуемый рейтинговым агентством [Эксперт РАk (www.raexpert.ru)
- обратите внимание на возраст НПФ ;
- состав учредителей, размер пенсионного и страхового резервов, размер имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности, количество участников и пр.;
- и только потом доходность фонда за предыдущие годы.
Если работник НПФ говорит вам что их фонд в этом году начислит доходность 20%, то он нагло вас обманывает. Ни один фонд не знает сколько он заработает для вас за год и соответственно не может вам гарантировать доходность !!!.
3 шаг
Негосударственное пенсионное обеспечение(НПО).
В западных странах каждый работник копит себе на пенсию, добровольно перечисляя часть своей зарплаты в негосударственный пенсионный фонд. И к пенсии накопительная пенсия гораздо больше государственной. Суть НПО состоит в том, что вы, исходя из своих финансовых возможностей, делаете регулярные взносы на свой счет в НПФ. А фонд вкладывает ваши средства в различные ценные бумаги, получает прибыль и делится ею с вами. Как правило НПФ предлагает на выбор несколько накопительных программ с различными условиями:
- вы самостоятельно можете выбрать размер взносов, переодичность их уплаты(месяц, квартал, год);
- выплата пенсии: пожизненно, срочная пенсия (5,10,15 лет),пенсия до исчерпания средств на счете;
- возможность назначения правоприемников;
- и пр.
Также пенсионная программа может быть: индивидуальная, паритетная и корпоративная.
Индивидуальная программа заключается вами с НПФ и вы самостоятельно формируете себе будущую негосударственную пенсию.
Корпоративный договор НПО заключается с предприятием, которое за счет собственных средств делает пенсионные взносы в пользу работников и формирует для них негосударственную пенсию.
Паритетная программа = индивидуальная + корпоративная, т.е. работник формирует накопления совместно с предприятием.
Все крупные НПФы имеютсвой сайт на котором можно ознакомиться с фондом, накопительными программами. Для примерного расчета негосударственной пенсии можно воспользоваться пенсионным калькулятором.
4 шаг
Софинансирование
С 2009 года стартовала государственная программа Софинансирование. По этой программе государство берет на себя обязательство софинансировать ваши добровольные взносы в свою накопительную часть.
Размер взносов от 2000 до 12000 руб. в год. А Государство доплачивает вам сумму, равную сумме вашего годового взноса, но не более 12000 рублей. Например если вы сделаете взнос 20000 руб за год, то гос-во всеравно прибавит только 12000. Срок программы 10 лет.Таким образом, если откладывать по 1 тыс. в месяц, то через 10 лет у вас будет 240 000 рублей плюс доходность (5-10 % в год).
Советы и предупреждения:
- не торопитесь с выбором НПФ
- В западных странах большую часть пенсии составляет накопительная часть
- больше информации ищите на сайтах НПФ, там все подробно описано
как увеличить свою пенсию